용도증빙 하나로 막혔던 사업자금 길이 열린 사례

고객 프로필

1. 상담 배경 — "개인 DSR 때문에 대출이 안 나온다고 했습니다"

고객님은 오랫동안 영등포구 일대에서 운영해온 부품 제조업체에 예상치 못한 대형 거래처의 발주가 들어오면서, 납기에 맞춰 원자재를 대량으로 선매입해야 하는 상황에 놓였습니다. 

사업장 건물을 담보로 대출을 알아보셨지만, 과거 개인 명의로 받은 신용대출 등이 있어 개인 DSR 기준으로는 필요한 금액만큼 대출이 나오지 않는다는 안내를 여러 금융기관에서 받으신 상태였습니다.

당시 상황의 어려움

• 담보가치는 충분했지만, 개인 DSR 규제로 인해 대출 가능 금액이 실제 필요 자금에 크게 못 미침
• 발주처와의 납기 일정이 확정되어 있어 자금 조달이 지연되면 계약 자체가 위태로운 상황
• "사업자금 대출"이라는 사실을 객관적으로 증빙할 수 있는 자료가 준비되어 있지 않았음
• 
  

2. 심사 및 진행 과정 — 용도증빙이 만든 차이

사업자를 대상으로 한 상가·사업장 담보대출은, 자금의 용도가 실제 사업 운영을 위한 것임을 객관적인 서류로 증빙할 경우 개인 DSR 규제 적용에서 예외적으로 취급될 수 있는 여지가 있습니다. 

저희는 고객님과 함께 다음 서류를 정리하여 용도를 명확히 입증했습니다.

1. 거래처 발주서 및 계약서 — 실제 발주 물량과 납기일이 명시된 원본 서류 확보
2. 원자재 매입 견적서 및 거래명세서 — 매입 예정 금액과 대출 신청 금액의 정합성 확인
3. 사업자등록증 및 최근 매출 자료 — 사업 실체와 정상적인 영업 활동 여부 확인
4. 자금 집행 계획서 작성 — 대출금이 어떤 항목에, 어떤 시점에 집행될지 구체적으로 명시
5. 용도 외 유용 방지 조건 안내 — 실행 후 자금 집행 증빙(세금계산서 등) 사후 제출 조건 협의

이러한 서류를 통해 해당 대출이 개인 소비 목적이 아닌 명백한 사업 운영자금임을 객관적으로 소명할 수 있었고, 이를 근거로 담보가치 범위 내에서 필요한 금액만큼의 실행이 가능해졌습니다.

3. 결과 — DSR 한도를 넘어 필요 자금 전액 확보

• 심사 소요 기간 : 5영업일
• 최종 실행 금액 : 4억 2천만 원
• 핵심 해결 요인 : 용도증빙 서류를 통한 사업자금 목적 입증
• 상환 방식 : 만기일시상환

고객님은 확보된 자금으로 납기 내 원자재 매입을 완료하여 대형 거래처와의 계약을 정상적으로 이행할 수 있었고, 이는 이후 추가 거래로 이어지는 계기가 되었습니다.

4. 고객 후기 

"은행 몇 군데서는 개인 신용 문제 때문에 안 된다는 말만 들었는데, 여기서는 이게 사업자금이라는 걸 서류로 증명하면 방법이 있을 수 있다고 알려주셨어요. 

덕분에 서류를 꼼꼼히 준비해서 결국 필요한 금액을 다 받을 수 있었습니다." — 

담당자 코멘트

같은 담보물건이라도 자금의 용도를 얼마나 명확하게, 객관적으로 증빙하느냐에 따라 대출 가능 여부와 한도가 크게 달라질 수 있습니다. 

특히 개인 DSR 규제로 어려움을 겪으시는 사업자분들의 경우, 발주서·견적서·매출자료 등을 통해 사업 목적성을 소명하는 절차가 무엇보다 중요합니다. 

저희는 이러한 용도증빙 컨설팅까지 함께 도와드리며, 담보가치 안에서 실질적으로 필요한 자금을 확보하실 수 있도록 지원하고 있습니다.