소득이 없어도, 담보가치로 풀어낸 후순위 아파트담보대출

---

고객 프로필

위치 : 서울 은평구 진관동 일대 

연령/성별 : 60대 여성
직업 : 은퇴 (정기 소득 없음, 연금 수령 중)
담보물건 : 자가 거주 아파트 (시가 약 7억 원, 선순위 주택담보대출 잔액 2 억원)
상황 : 정기 소득 부재로 1금융권 추가 대출 거절
대출 목적 : 배우자 병원비 및 생활안정자금
대출 실행액 : 1억 5천만 원 (후순위) 

---

1. 상담 배경 — "소득이 없으니 방법이 없다고 하더라고요"

고객님은 배우자의 갑작스러운 입원으로 병원비 부담이 커지면서, 오랫동안 거주해온 아파트를 담보로 추가 자금을 마련하고자 하셨습니다.
이미 은행에서 주택담보대출을 받아 거주 중이었기에 후순위 대출을 알아보셨지만, 은퇴 이후 정기적인 근로소득이 없다는 이유로 여러 은행에서 심사조차 진행되지 않았습니다.
연금 소득이 있었음에도 대출 심사 기준상 안정적인 상환능력으로 인정받기 어려운 상황이었습니다.

당시 상황의 어려움

• 정기 소득이 없어 은행권 대출 심사 자체가 어려웠음
• 이미 선순위 대출이 설정되어 있어 후순위 취급 가능한 기관을 찾기 어려웠음
• 배우자의 치료 일정상 자금이 시급하게 필요한 상황

---

2. 심사 및 진행 과정 — 소득이 아닌 담보가치와 상환능력을 함께 보다

후순위 아파트담보대출은 선순위 채권과의 관계, 정확한 담보가치 산정이 무엇보다 중요합니다. 저희는 다음과 같은 절차로 심사를 진행했습니다.

1. 선순위 채권 현황 확인 — 기존 주택담보대출 잔액과 상환 조건을 확인하여 후순위 설정 가능 범위 산
2. 아파트 시세 및 담보가치 재평가 — 최근 실거래가를 기준으로 후순위 대출 한도 산정
3. 대체 상환능력 심사 — 근로소득이 아닌 연금 수령액, 보유 자산, 배우자 명의 자산 등을 종합적으로 검토하여 상환 가능성 평가
4. 후순위 근저당권 설정 절차 진행 — 선순위 채권자와의 관계를 고려한 안전한 권리관계 설정

소득 요건만으로 판단하지 않고, 고객님의 전체적인 자산 상황과 실질적인 상환 여력을 종합적으로 평가함으로써 정상적인 심사가 가능했습니다.
 

---

3. 결과 — 5영업일 만에 후순위 자금 1억 5천만 원 확보

• 심사 소요 기간 : 5영업일
  
  
• 최종 실행 금액 : 1억 5천만 원 (후순위)
  
  
• 핵심 해결 요인 : 소득 중심이 아닌 담보가치·자산 기반 상환능력 심사
  
  
• 상환 방식 : 만기일시상환
• 
  

고객님은 확보된 자금으로 배우자의 치료를 차질 없이 진행할 수 있었고, 거주 중인 아파트를 그대로 유지하면서 급한 자금 문제를 해결할 수 있었습니다.

 

담당자 코멘트

후순위 아파트담보대출은 단순히 소득 여부만으로 판단할 수 없는 상품입니다.
선순위 채권과의 관계, 정확한 담보가치, 그리고 고객님의 전체 자산 상황을 종합적으로 고려해야 안전하면서도 실질적인 자금 지원이 가능합니다.
저희는 은퇴자, 자영업자 등 정기소득 증빙이 어려운 분들께도 담보가치를 기반으로 한 맞춤형 솔루션을 제공하고 있습니다.
 

[지금 내 담보 한도가 궁금하다면? 1분 무료 상담 바로가기]